Prioricemos. Si no tenemos el control básico de nuestras
finanzas es muy probable que no podamos enfocarnos en establecer metas que nos
ayuden a crecer, y menos podremos encontrar el tiempo y el ánimo para
cumplirlas.
Por lo tanto, primero lo primero, debemos conocer de forma
precisa cuales son nuestros ingresos y aquellos gastos fijos que tenemos, para
de ahí partir teniendo en mente cual es nuestro PRESUPUESTO, verificar nuestro
estado de salud financiera y empezar a tomar decisiones efectivas al respecto.
> Para estar enfocados en nuestro crecimiento debemos tener
la tranquilidad de tener cubierto nuestro presupuesto personal o familiar, según
sea el caso.
El principal objetivo de elaborar un presupuesto, es tener
un mayor control de nuestros egresos, procurando siempre que la diferencia
entre los ingresos y egresos, sea la mayor posible.
Veamos a continuación cuáles son las razones de elaborar un
presupuesto personal o familiar:
CONOCER nuestro nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y de
ese modo, saber si estamos logrando un nivel de ahorro adecuado, o es necesario
reducir algunos gastos, o buscar nuevas fuentes de ingresos (por ejemplo,
nuevos negocios o inversiones).
IDENTIFICAR las partidas donde se concentra el mayor
porcentaje de egresos y de ese modo analizar si es posible reducir los gastos
en dicha partida.
CONOCER nuestro nivel de endeudamiento (egresos como consecuencia
del pago de deudas) y de ese modo saber si debemos limitar el uso de deudas o
en todo caso si es posible adquirir nuevas.
Una vez que hemos tomado la decisión de tomar control de
nuestro presupuesto, debemos tener una metodología para hacerlo, por lo que te
aconsejo llevar a cabo los siguientes puntos:
1° La herramienta.
El trabajo inicia escogiendo una herramienta donde se registrará todos los
datos necesarios. Esta herramienta puede ser desde una libreta de apuntes o un
cuaderno hasta una página de Excel. Solo recuerda que esta herramienta debe de
estar disponible en todo momento para que puedas hacer revisiones y registros.
2° Registrar la
información. En la herramienta hay que registrar toda la información de
nuestros gastos e ingresos en un mes. Para ello es conveniente disponer de dos
columnas a fin de indicar en cada una el dato que corresponda. Antes de hacer
las inscripciones, tómate el tiempo necesario para hacerlo lo más preciso
posible.
3° Identificar los
ingresos. Es importante que al registrar tus ingresos sepas discernir entre
los que son tus ingresos fijos (sueldo, pensión de jubilación, dinero por otras
rentas) y los ingresos variables (horas extras, comisiones, premios,
inversiones, trabajos independientes, colaboraciones, etc.). Esto te permitirá
tener una idea más acertada de cuánto dinero realmente logras percibir.
4° Identificar los
gastos. Este el paso más complejo, porque deberás de ser lo más riguroso
posible. La idea es que escribas tus gastos fijos (alquiler o hipoteca,
servicios básicos, mensualidad escolar, impuestos del hogar, impuesto
vehicular, transporte y gasolina, tarjetas de crédito), pero también y de la
forma más certera tus gastos variables (alimentación, aseo y limpieza, útiles
de estudio) y tus gastos extras (regalos, viajes, vacaciones, cines, salidas,
ocio, entretenimiento, etc.). Si te apegas a esto, podrás realmente observar tu
nivel de gasto.
5° Gestionar el
presupuesto. Una vez que ya tengas en números tus ingresos y gastos,
deberás hacer un balance. Si tus gastos superan a tus ingresos, estás en rojo,
en déficit, por lo que debes de hacer un recorte en gastos variables o extras o
aumentar los ingresos para equilibrar tus finanzas. Sin embargo, si el balance
indica lo contrario a esta primera situación, el dinero restante en ingresos
puedes y debes destinarlo al ahorro (entre 5% y 10% de tu sueldo) que bien
podrá servirte para futuras inversiones.
Si te sirvió esta publicación para tener más claro el para qué elaborar un presupuesto
personal o familiar te pido que nos regales un like en esta página y en mi página
de Facebook ; si gustas dejar un comentario en esta página o en Facebook te enviare una
herramienta en Excel para que lleves a cabo tu presupuesto y sea más fácil gestionarlo. De igual manera me puedes enviar un correo a smadrigal@gmail.com y te enviare la
herramienta.
También si te interesa asistir a nuestros Talleres de
Eficiencia Personal en donde manejamos el uso de esta herramienta y como
gestionarla correctamente escríbenos a la misma dirección de correo electrónico,
para darte fechas, lugares y demás detalles.
Gracias por leer y espero sea de mucha utilidad.
> Conocimiento que se adquiere y no se practica en las próximas
24 horas se pierde.
Lic. Sergio A. Madrigal
Artesano de Efectividad Personal